文｜香港金融管理局总裁 余伟文

十年前，金融科技对大多数香港市民而言，只是一个遥远而模糊的概念。如今，金融服务借助科技发展不断推陈出新，为大家带来更便捷、高效、安全的体验，已成为市民生活中不可或缺的部分。在此过程中，香港金融管理局一直致力于确保香港走在金融科技的最前沿。从市民日常使用的“转数快”、跨境支付、全天候银行服务；到协助中小企融资的“商业数据通”及跨境贸易结算等，科技创新正让金融服务变得更有温度、触手可及。

香港金融科技的蜕变之路

2016年，首届香港金融科技周仅有约2,500位参与者。如今，香港金融科技周已成为旗舰盛会，汇聚全球创新先锋与行业精英——2025年，我们吸引了超过37,000名参与者，几乎是2016年的15倍。这一跨越式发展的背后，是香港金融科技生态多年来的持续深耕与迭代升级。

我们的发展历经三个阶段。2017年，以七项推动智慧银行的举措为标志，金融科技1.0时代为相关发展奠定了坚实基础。2021年，我们公布了“金融科技2025”策略，过去数年，成果丰硕。

承先启后，我们于2025年11月正式公布了下一阶段的发展蓝图——“金融科技2030”，标志着香港的金融科技发展由过去著重“加快应用”的2.0时代，迈向聚焦“愿景与韧性兼备”的3.0时代。

“金融科技2030”的DART战略框架

最新的“金融科技2030”策略，以“数据及支付”、“人工智能”、“韧性”、“代币化”四大重点领域构成的“DART”策略为核心，涵盖超过40个具体项目。这并非四个独立领域，而是一个环环相扣、互相驱动的框架。

要令香港数字经济蓬勃发展，除了政策引导等“软基建”外，稳健的金融“硬基建”同样关键。金融基建好比一条高速公路，让资金和金融资产安全高效地流通，而“数码桥梁”则连接金融体系的各个部分，防止其形成削弱效率、阻碍创新的孤立的“数据孤岛”。

一是构建新一代数据及支付基建（Data and Payment Infrastructure）。这是数码经济的“命脉”。我们要建立一个高效的数据生态，让数据“活”起来并畅通流转。金管局将继续建设稳健且面向未来的基建，以支援安全、高效及可扩展的数据共享，并加强跨境支付互联，在多方面创造新机遇，包括为企业开拓信贷渠道、促进贸易融资，以及为市民提供更个人化的金融服务及更便捷的跨境汇款等。

二是支持业界全方位应用人工智能（Artificial Intelligence）。人工智能已从实验性的前沿科技，变成驱动创新的日常工具。现时香港超过四分之三的银行已在信贷评估、风险监控、客户互动等不同环节部署或试行人工智能解决方案。当前我们的议题，已不再是“人工智能是否会改变金融业”，而是“如何确保这种改变能造福大众、助力经济发展”，并确保其建基于安全、透明、可信的原则。

秉持这一理念，我们将推出全新“AI²”（Artificial Intelligence×Authorized Institutions）策略，进一步推动香港以及其他地区金融业全面并负责任地应用人工智能。

金管局将与业界合作，构建可共享和扩展的人工智能基础设施以及金融业专用模型。金管局致力透过推动应用人工智能，提升银行服务的普及、便捷及个性化，同时维持透明度与责任感，以维护公众信任。

我们的GenA.I.沙盒就是一个很好的例子。在这个平台上，银行、金融科技公司和创新者共同探索下一代人工智能解决方案。在鼓励探索新技术的同时，有效应对新风险，深化“负责任创新”。其中一项创新手法是以“A.I.对抗A.I.”，即利用A.I.工具应对A.I.自身带来的风险与挑战。

三是强化业务及科技韧性，并为量子电脑时代做好准备（Resilience）。韧性是长远发展的安全网。即使发展步伐再快，风险防控绝不能松懈。不仅要抵御网络攻击，更要前瞻性应对日后可能出现的新风险，确保香港金融基础设施稳固。

为强化业务及科技韧性，并为量子电脑时代做好准备，我们将采取积极措施。一方面，为金融科技网络安全制定全新的认证架构，以及通过实时分析建立新的预警系统，加强金融体系的稳健性。另一方面，在规划量子金融的未来发展时，我们将推动业界为“后量子密码学”（PQC）做好准备，并构建具备抗量子能力的基础设施，以保障金融服务安全。

四是促进金融代币化（Tokenisation）。代币化不仅是技术跃进，更可重塑市场基础设施，加快创新服务与资产的流转速度、降低成本，促进金融资产结算、贸易融资、跨境投资等。

为推动香港蓬勃的代币化生态系统，我们将进一步推进现实世界资产（包括金融资产）代币化。金管局会带头为资产代币化作示范，如将代币化政府债券发行恒常化，并同时探讨外汇基金票据及债券代币化的可行性。这些资产在区块链上的结算将通过新型数码货币实现，包括数码港元、代币化存款及受监管的稳定币。

此外，我们亦正式启动Ensemble项目试点计划Ensemble^TX，支持代币化存款与数码资产在可控的试行环境中用于真实交易。Ensemble^TX初期将聚焦于推动市场参与者在代币化货币市场基金交易中使用代币化存款，以即时管理流动性与资金需求。未来，我们将持续探索代币化技术的创新应用，确保香港始终于全球数字金融发展中保持领先。

金融基建与人才生态的双重保障

人才是金融科技可持续发展的动力源泉，金融科技的可持续发展离不开人才支持。为提升银行从业人员的专业能力，“银行专业资历架构”新增金融科技单元(ECF-F)，为银行从业人员提供金融科技相关的培训和认证。为培育年轻一代，我们多年前推出“金融科技人才培育计划”(FCAS)，累计为超过1,300名学生提供实习机会，帮助他们累积实战经验。此外，在“金融科技先锋联网计划”(IPMN)下，自2022年起，超过360名研究生参与约30间金融机构提供的金融科技项目，获取宝贵经验。

我们的努力已见成效，香港金融科技行业至今汇聚超过25,000名专业人才，本地大学也持续扩展金融科技相关课程，反映出年轻一代对金融科技的兴趣日益浓厚。

共绘金融科技发展新蓝图

回顾“金融科技2025”，我们所建构的金融“高速公路”与“数码桥梁”已经带来实质效益，即是更快捷、更具成本效益的支付方式，更顺畅的融资，以及连接银行、企业与政府的稳健的数据基建。但优质的基建从来没有真正“完工”的一天，正如现实中的公路网。金融“硬基建”亦必须持续优化，配合新科技，以满足使用者不断变化的需求。

“金融科技2030”策略的公布，标志着香港金融科技发展开启了全新篇章。“金融科技2030”的核心是“重塑金融蓝图，助力香港未来”的愿景。四大支柱将协同发展，为香港构建一个更智能、更普惠、更高效、更安全的金融生态系统。

展望未来，我们将继续秉持开放与创新的精神，与全球及本地的业界先锋并肩前行，与业界紧密合作，将香港发展为更具深度、韧性与前瞻性的国际金融科技枢纽，持续提升香港作为国际金融中心的长远竞争力。