文｜澳门特别行政区金融管理局行政管理委员会主席 陈守信
自澳门回归祖国以来，特区政府致力推动经济适度多元，探索可持续发展路径。2023年，澳门特区政府财政年度施政报告首次提出“1＋4”经济适度多元发展策略，将“现代金融”列入重点发展的四大产业之一。在“一国两制”背景下，澳门利用金融体系高度开放和对接国际等独特优势，积极丰富金融业态，完善金融基建，亦稳步推进与深合区协同发展，建设中葡金融服务平台。
随著国家“十四五”规划和《粤港澳大湾区发展规划纲要》相继出台，特区政府基于澳门自身的“二五”规划和“1＋4”经济适度多元策略，于2023年11月1日公布了《澳门特别行政区经济适度多元发展规划（2024－2028年）》（多元发展规划），对接国家规划部署，为各重点产业未来五年的发展订定了明确的目标。
其中，现代金融作为澳门的重点产业，发展目标是丰富金融业态，培育新增长点；同时发挥中国－葡语国家金融服务平台作用，服务国家所需，助力国家战略实施。
最新数据显示，金融业约占澳门生产总值的10％。在“一国两制”下，澳门拥有高度开放的金融体系及对接国际（特别是葡语国家）的优势；并在中央的政策支持下，与横琴粤澳深度合作区（深合区）协同发展，为金融业提供了广阔的市场拓展空间。
丰富金融业态促进经济多元
澳门金融业过去集中在商业银行和保险业务。近年，按照特区政府的施政方针，澳门金融管理局（金管局）著力推动债券市场、财富管理等新金融业态，为金融业培育新的增长点，并为其他重点产业的发展提供金融支持。
澳门债券市场从无到有，配套条件逐步完备，参与主体和债券品种不断丰富。2021年12月，金管局筹组的澳门中央证券托管结算一人有限公司（MCSD）正式投入服务，其营运的“中央证券托管系统”（CSD）可兼容账户穿透和多级账户托管模式，目前正对标国际惯例优化系统功能，为日后与周边及国际证券托管机构对接，引入更多境外投资者创造基础条件。同时，金管局相继出台相关指引，就发行公司债的条件及资讯披露要求，承销机构与受托机构的义务，以及登记托管的要求等作出具体规范。此外，2023年11月经修法后实施了债券公开发行“注册制”，并实行一站式发债申请，大幅简化行政程序，为债券市场的发展创造有利的制度环境。
财富管理方面，特区政府于2022年颁布了《信托法》，金管局配合制订信托业务相关的监管指引；并以“投资基金”为切入点，拓展财富管理业务。目前金管局已与深合区金融发展局建立便利措施，吸引区内具资质的基金管理公司落户澳门。此外，金管局积极与内地及香港的金管部门磋商，成功推动“粤港澳大湾区跨境理财通”业务试点于2021年开通，并于2024年初就参与机构、产品范围和投资额度进行优化，拓大了跨境财富管理业务的发展空间。
完善金融基建优化市场环境
金管局持续完善包括法律制度及支付结算系统等金融软硬基建设施、推动金融服务普惠创新，以提升市场的运作效率及竞争力，为金融业创造有利的发展环境。
法律制度方面，我们重新订定了货币、金融的两大支柱法律——《货币发行法律制度》及《金融体系法律制度》，前者引入数字形式法定货币的法律概念，为发行 “央行数字货币”提供必要的法律基础；后者重点优化金融机构牌照制度和债券发行等行政程序，并新增金融科技临时许可制度。此外，《融资租赁公司法律制度》、《保险业务法律制度》、《信托法》和《保险中介业务法》已相继出台；重新订定的《投资基金法》已进入立法程序，《证券法》则已进入最后的法案草拟阶段。
服务创新方面，金管局联同金融业界，于2021年首季推出“聚易用”聚合支付服务，让本地8种移动支付工具实现互联互通，使普惠大众的支付服务迅速覆盖至全澳九成零售商户，且逐步扩展至公共交通系统等应用场景；金管局并推动金融机构拓展跨境支付服务，使澳门移动支付工具可跨境便利使用，以及让本地商户能受理超过10款的境外移动支付工具。同时，金管局支持业界应用金融科技开展智能柜枱、线上开户及线上贷款等金融服务，并与内地及香港金管部门建立了大湾区金融科技监管沙盒合作机制，以鼓励跨境金融科技创新应用。
基建系统方面，金管局分别构建了澳门元、人民币和港元3种湾区法定货币的“即时支付结算系统”（RTGS），为3种法定货币的大额、批量转账需要提供安全高效的资金结算渠道，并正有序升级系统以提升可用性和延展性；推出“快速支付系统”，支持本地金融机构提供“过数易”澳门元、港元快速小额跨行转账服务；推出“金融票据及债券交易系统”和“金融基建数据中心”等系统，进一步提升金融体系的运作效率和安全性；此外，金管局正推进数字澳门元研发项目，将于本年底前完成数字澳门元原型系统的构建并进行公开演示。
稳步推进与深合区协同发展
配合粤港澳大湾区建设，金管局联同内地金融部门推动跨境移动支付、跨境保险、跨境理财等民生金融服务有序实施，并逐步建立涉及跨境洗钱风险等方面的监管协作机制。同时，按照中央金融部委与广东省人民政府发布的《关于金融支持横琴粤澳深度合作区建设的意见》，联动深合区推进各项跨境金融工作，促进澳琴两地金融市场互联互通。
机构互设方面，已有3家澳资银行在深合区开设了分支机构，亦有1家深合区企业在澳门获批开设融资租赁公司；澳琴已建立便利深合区内具资质的私募基金管理公司落户澳门展业的措施，今年已有首家经推荐的公司获许可于澳门设立基金管理公司。
业务联动方面，跨境融资租赁资产转让试点政策已落地实施；深合区首笔离岸人民币债券在澳成功发行；深合区多功能自由贸易账户业务于今年5月正式实施，为服务实体经济活动的跨境资金便利流动提供了重要载体；此外，“澳门新街坊”双币种收单业务试点已经展开，便利澳门居民于深合区“澳门新街坊”试点商户使用“聚易用”支付工具以澳门元支付。
有序推进中葡金融服务平台建设
金管局基于澳门与葡语国家长期联系的独特优势，与葡语国家金管机构保持紧密的交流与合作，持续推进各项金融合作协议的签订及更新，以提升澳门“中葡金融服务平台”的功能。
多年来，金管局持续参与及举办各项葡语国家／地区金管机构的交流及专业培训活动。今年9月，金管局成功于澳门举办第二届“中国—葡语国家中央银行及金融家会议”。中国人民银行及9个葡语国家中央银行行长及行长代表齐聚澳门，就中央银行角色、中葡金融合作、金融科技创新、央行数字货币及数字金融服务等议题分享经验及观点。同期，金管局获葡语国家央行推举，承办了第八届葡语国家中央银行银行监管会议，并紧接于10月举办了葡语国家／地区保险监管专员协会（ASEL）第二十一届会员大会及第二十八届研讨会。金管局邀请了中央金融部委代表出席了有关会议，与葡语国家高级金管官员在澳门进行互动交流。
上述会议的举办，不仅是落实特区经济适度多元发展规划中“推动中葡金融服务平台建设”的重要举措，也进一步彰显澳门的“中葡平台”功能，有利促进中国与葡语国家在金融范畴的交流与合作。
积极融入国家发展大局
作为粤港澳大湾区的核心城市之一，澳门立足于国家赋予的发展定位，与湾区兄弟城市实现优势互补的错位发展；同时，配合大湾区国际金融枢纽的建设，联同金融业界把握深合区的创新政策机遇，开展跨境金融合作，促进跨境贸易和投融资便利化，并透过发展现代金融产业，强化澳门的投融资服务平台功能，助力“一带一路”建设。
未来，我们将继续按照国家战略部署及特区经济适度多元发展规划，发挥澳门金融体系高度开放和对接国际的优势，推动金融业持续发展，为特区经济适度多元发展提供有力支撑，并巩固澳门“中葡金融服务平台”的建设，服务国家所需。
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