进出口贸易是香港的重要经济支柱。由于近两年美元和港元等主要融资币种持续加息，融资成本上升到多年高位，外贸企业的融资需求并未得到充分满足。在这一背景下，中国工商银行（亚洲）依托总行中国工商银行的人民币服务优势和资源，积极把握人民币国际化的重大机遇，通过优化人民币产品、引入低成本资金、便捷人民币使用等组合拳，大力发展人民币业务，既有效满足了外贸企业等实体客户的需要，也切实助力了人民币国际化和香港离岸人民币中心建设。

人民币结算的优势凸显

长虹（香港）贸易有限公司（“香港长虹”）是四川长虹电器股份有限公司下属的贸易平台，出口家电产品至阿根廷的业务数量较多。因阿根廷本币比索持续贬值、美元等外汇极为紧缺，进出口双方均饱受结算货币的困扰。

中国工商银行（亚洲）敏锐把握到中阿两国促进使用人民币进行跨境结算的政策机遇，结合香港长虹的贸易链特点，联动中国工商银行（阿根廷）为其设计了人民币结算及融资全流程服务方案，顺利落地中阿贸易项下首批跨境人民币金融业务。香港长虹负责人表示：“采用人民币结算后，我们的汇兑交易成本显著下降，回款速度明显加快，可以更加稳健地拓展海外市场，捕捉全球贸易机会。”

同时，香港长虹与内地的上游企业也是以人民币结算，其对外出口收取的人民币又直接支付给内地的出口商，真正实现了上下游全链条人民币结算。

随后中国工商银行（亚洲）趁热打铁，对此业务模式进行复制推广，促进多个家电企业对阿出口贸易采用人民币结算及融资，业务金额日益扩大，实现了对阿出口贸易人民币结算的常态化、规模化。

融资成本显著下降

根据香港工业贸易署的资料，进出口贸易行业的中小企业在香港工商企业中占比约26%。相对于大企业的资金实力雄厚、融资渠道多元，中小企业“融资难、融资贵”的问题较为突出。在融资成本不断攀升和市场竞争愈发激烈的双重影响下，中小企业面临著融资成本增加，或暂缓融资计划的两难。

为打消企业相关顾虑，中国工商银行（亚洲）制定了涵盖人民币低成本融资、高效便捷的数字化服务等内容的一揽子金融服务方案。香港美高有限公司是一家主要从事布匹和纺织制品进口的中小型贸易企业, 以往均是以美元融资。在中国工商银行（亚洲）推介下，其通过网上银行办理了首笔人民币进口发票融资业务，融资利率大幅降低。该公司负责人表示：“多得中国工商银行（亚洲）为我们提供的方案，大大节省了公司的财务费用，我们今后会考虑更多地采用人民币融资。”

春江水暖鸭先知。目前，本行已有近20户中小型贸易企业转为办理人民币贸易融资，人民币融资成为企业降低财务成本的利器。

综合服务效果更佳

尽管人民币借款利率相对较低，但部分企业还是担心融资币种与结算币种、日常运营币种错配有可能带来汇率风险。中国工商银行（亚洲）特别向大宗商品贸易企业江西铜业香港有限公司等企业提供了“人民币贸易融资+外汇交易”组合方案，通过提前锁定出口回款汇率的方式，有效消除客户顾虑。

益海嘉里（香港）有限公司是大型跨国农产品和食品加工企业金龙鱼集团在港全资子公司，主要从事原材料采购，对融资成本控制要求较高。中国工商银行（亚洲）利用人民币与美元的价差，及时捕捉人民币兑美元掉期点的变化，为客户设计了“人民币结构化融资方案”，企业的综合财务成本得到极大节约。在享受到人民币融资的实惠后，该公司后续的进口付款大多采用了这种模式。

未来更加可期

当前，人民币国际化正在有序推进。2023年3月，人民币首次超过美元，成为内地跨境交易中最常用的货币；9月，人民币首次取代欧元，成为全球第二大贸易融资货币；11月，人民币首次超过日元，成为国际支付第四大货币。

中国工商银行（亚洲）的人民币业务数据同样印证了市场主体对人民币的接受度在迅速上升。2023年，本行跨境人民币业务量突破5.4万亿元（人民币，下同），同比增长近7成；发放人民币各项贷款840多亿元，同比增长逾78%；12月末公司客户人民币贸易融资余额较年初增长5.9倍，人民币已成为本行企业客户贸易融资的主要币种。

随著人民币国际化进程的深化、“双循环”新发展格局和粤港澳大湾区建设的推进，作为离岸人民币重要枢纽和“一带一路”建设的关键节点，香港将会进一步融入国家发展大局，更好地发挥背靠内地、联通世界的优势，打造完善的人民币离岸服务生态圈，增加人民币在投融资、贸易计价与结算、金融交易中的使用，进而服务于本地实体经济与金融市场发展。

中国工商银行（亚洲）作为香港金融管理局指定的香港离岸人民币市场的一级流动性提供行之一，在中央“稳慎扎实推进人民币国际化”重要部署的指引下，统筹境内外两种资源，推动实现跨境人民币广泛使用和闭环回流。未来，中国工商银行（亚洲）还将继续坚持服务实体经济的初心，全力支持港府拼经济、谋发展、惠民生，在小微金融、贸易融资、绿色金融等领域加大支持力度，为香港贡献中资大型银行的金融力量，在服务经济社会发展大局中彰显更大担当。

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“中国工商银行（亚洲）”或“本行”乃中国工商银行（亚洲）有限公司之简称。