人生匆匆数十载，不少人为了能安享晚年，及早做好财务规划。近日有调查显示，现今港人通常会在37岁便开始规划退休，并预期平均需要760万元才能维持退休前的生活水平。

香港投资基金公会在今年8月底至9月中进行一项退休调查，共访问1001名25至64岁有强积金户口的香港居民，以及80名65岁以上有强积金户口并已退休的香港居民。结果显示，现今香港年轻人更早开始规划退休，约37岁便开始储备退休金，预期退休年龄是约61岁。调查更显示，受访者平均预计需要760万元才能维持退休前的生活水平。

这即意味著，要在24年内赚取760万元，平均每年要储蓄31.6万元。至于高收入的受访者估计所需金额更高，预料需要高达1008.8万元。

投资基金公会退休金委员会联席主席曹伟邦表示，调查结果显示受访者认为退休所需金额较几年前调查的500万元至600万元，提升了52%，相信与现时的高通胀、平均预期寿命延长、以及计划退休年龄年轻化等原因有关。至于高收入人士的生活方式高尚，自然需要更高的金额去维持退休后生活。

调查又发现，受访者平均预计储蓄仅能维持17年的退休生活，相对香港平均预期85岁的寿命，存在7年左右的落差。曹伟邦坦言，如果市民发现自己的现有资产，不足支撑退休后的生活，其中一个可行建议是延迟退休，或者调整生活模式等。因为相较于退休后几年后再入职场，延迟退休的难度会更小。

至于在资金分布方面，调查显示，65岁以下的在职人士在资产分配上，有25%为银行存款；其次是股票及保险，各占18%；强积金则占15%。至于期望回报方面，调查显示，65岁以下在职人士要求强积金投资的平均回报率为11%，当中55岁以上和高收入人士要求回报率为12%，而受访者平均可以承受风险为百分之7.4。

曹伟邦指出，由于近年定期利率高，受访者对于强积金回报率预期亦有所增加。不过他亦坦言，11％的回报率对强积金投资而言属相当高的水平，这亦意味著投资者必须将强积金部布署在高风险的产品当中，才能获如此高回报。他认为，市民必须要了解当中的风险，做好预期教育，如未能承担当中的风险，则要考虑降低期望回报率。他又指，在退休投资部署方面，投资者除了要考虑投资回报，还有考虑退休供款和投资资产类别，并适时检视强积金基金转换，同时不主张投资者过于进取，建议他们或可更倾向稳健且多元化的投资。

就有关退休调查，积金局回应时表示，强积金是跨越超过四十年的长线投资，透过“平均成本法”，以定期定额的方式进行投资。自制度实施至今，各类强积金基金长期表现均录得正回报，其中合共占强积金总净资产值近八成的股票基金及混合资产基金，截至今年8月底，平均累积净回报分别达133%及124%。

另就投资基金公会有关产品开发方面的意见，积金局表示，一直鼓励业界为计划成员提供更多元化的退休投资产品，在确保适度的风险可控性同时，助计划成员获得更理想的投资回报。投资基金公会的报告提及，部分计划成员倾向有更高风险的投资选择，但积金局亦留意到有不少声音主张提供有稳定回报且收费低的强积金基金。

积金局强调，强积金制度提供不同市场及资产类别的基金，各有不同的投资目标和风险程度，让成员建立多元化的投资组合，以分散投资风险。积金局经常提醒计划成员须因应自己的人生阶段、投资目标和风险承受能力等因素，拣选适合自己的强积金投资组合。

来源：香港新闻网