文/马家强

香港菁英会工商发展研究会与飞跃莞港青英荟联合主办“认识湾区发展：莞深企业观察及交流团”，考察东莞农村商业银行、文化创意产业园“33小镇”、国内首家开业及提供创新服务的微众银行。让参加者同时体验传统及未来工商业发展，刺激思维！

在东莞农村商业银行，有一间钱币博物馆。细看中国钱币有贝币，发展到秦国统一七国的货币，有利交流。细看当年人民币的最大币值竟是五万元正！以世界上最大币值的货币是津巴布韦的货币的一百万亿津元，但价钱只是约港币二元七角。真系大开眼界。

在拜访微众银行，银行同事的分享，更是令我们对网上银行有全新的睇法。微众银行有如传统银行般，有实体银行，所有交易及行政，也是在网上完成。全银行只有约二千多个员工，但有一半以上是和资讯科技有关的工种。贷款500元至30万元，手续时间只需最多5秒，1秒后资金便会到达你的户口。不用抵押物业便可以成功申请。可谓在传统银行是无法想像的！

银行同事举了一些有趣的例子。一些职业司机如没有物业在手，可能比较难在传统银行借到钱。但如他们在油站需要入油而现金不足，网上申请绝对有效率过去找人借钱。悭了时间及交通成本。又如果一个妈妈去买𩠌而忘记带银包，我相信一定会记得带手机的。妈妈便可以透过手机，借钱买𩠌，而不用专程回家拿回银包，利息比交通费用更少，更悭了不少时间呀。在成立短短四五年，2018便有超过12亿用户人次，而金额有超过3,000亿。

根据大数据的分析，不同人定下不同的利息。用手机借钱，看似好像对银行有很多的风险，不良贷款的百分比只有约0.5%，一般的信用卡不良贷款百分比有约2%。

从一些有趣的实际例子和数据，可以了解到网上银行绝对是大趋势。微众银行的服务尚未能服务香港这个地区，可惜香港大部分的网上银行也不能做到这样的贴身到位。希望在可见的未来，香港人也可以享用这么好的服务。

作者为香港菁英会副秘书长、愿景基金会副主席、深水埗公民教育委员会委员